Calculadora de Financiamento Imobiliário (SAC x Price)
No Brasil, o financiamento imobiliário pode usar o sistema SAC (parcelas decrescentes) ou a Tabela Price (parcelas fixas). Esta calculadora mostra a primeira parcela, a última parcela e o total de juros nos dois sistemas para o mesmo valor financiado.
Fórmula e metodologia
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização mensal é fixa: Amortização = Saldo Devedor Inicial ÷ n. A parcela é a soma da amortização com os juros sobre o saldo devedor restante, então ela começa mais alta e cai mês a mês.
Na Tabela Price, a parcela é fixa do início ao fim (mesma fórmula PMT = P × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]), mas o total de juros pagos ao longo do contrato costuma ser maior que no SAC, porque o saldo devedor demora mais para cair.
Fonte: Caixa Econômica Federal: Sistemas de amortização
Exemplo prático
Exemplo: financiando R$ 280.000 a 10% ao ano em 360 meses, o SAC começa com uma parcela mais alta (~R$ 2.919) que cai ao longo do tempo, enquanto a Price tem uma parcela fixa de ~R$ 2.457 — mas o SAC costuma gerar menos juros totais no longo prazo.
Perguntas frequentes
- Qual sistema é mais barato no total?
- Em geral, o SAC gera menos juros totais ao longo do contrato, porque o saldo devedor cai mais rápido nos primeiros anos. A Price tem parcelas mais previsíveis (sempre iguais), o que facilita o planejamento, mas custa mais em juros no total.
- A Caixa e os bancos privados oferecem os dois sistemas?
- A maioria dos bancos, incluindo a Caixa, oferece ambos os sistemas para financiamento imobiliário, e você normalmente pode escolher no momento da contratação. Alguns bancos também aplicam a Tabela SACRE, uma variação híbrida entre os dois.
Os resultados são estimativas para fins informativos gerais e não constituem aconselhamento financeiro, contábil ou tributário. Sempre confirme valores importantes com um profissional qualificado antes de tomar uma decisão financeira.