Calculadora de Poupança (Regra Atual x SELIC/CDI)
O rendimento da poupança no Brasil segue uma regra vinculada à taxa SELIC, e não é um percentual fixo. Esta calculadora aplica a regra atual e projeta seu saldo com aportes mensais, comparando com uma alternativa a 100% do CDI (comum em CDBs e Tesouro Selic).
Fórmula e metodologia
Pela regra em vigor desde 2012: se a taxa SELIC anual for maior que 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial, geralmente próxima de zero). Se a SELIC for igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da SELIC + TR. O saldo projetado soma o crescimento composto do valor inicial com os aportes mensais.
Fonte: Banco Central do Brasil: Regras da poupança
Exemplo prático
Exemplo: com a SELIC a 10,5% ao ano (acima do gatilho de 8,5%), a poupança rende 0,5% ao mês (~6,17% ao ano). Um saldo de R$ 5.000 com aportes de R$ 300/mês por 5 anos renderia bem menos do que o mesmo valor investido a 100% do CDI no mesmo período.
Perguntas frequentes
- A poupança ainda vale a pena?
- Na maioria dos cenários com a SELIC acima de 8,5% ao ano, não — CDBs de bancos ou Tesouro Selic a 100% do CDI rendem mais e têm o mesmo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) de proteção até R$ 250 mil por CPF/instituição. A vantagem da poupança é a isenção de Imposto de Renda para pessoa física, mas isso raramente compensa o rendimento menor.
- A poupança tem Imposto de Renda?
- Não, para pessoa física a poupança é isenta de Imposto de Renda sobre o rendimento — uma das poucas aplicações com essa característica no Brasil. Ainda assim, o rendimento líquido de outras aplicações (mesmo pagando IR) costuma superar a poupança quando a SELIC está alta.
Os resultados são estimativas para fins informativos gerais e não constituem aconselhamento financeiro, contábil ou tributário. Sempre confirme valores importantes com um profissional qualificado antes de tomar uma decisão financeira.